En medio de los vaivenes económicos y los desafíos financieros, los deudores en Chile a menudo se encuentran atrapados en un laberinto de deudas abrumadoras y preocupaciones constantes. Sin embargo, para aquellos que sienten que están perdiendo el control sobre sus obligaciones, es crucial que tengan claro que no todo está perdido, ya que el Estado, a través de la Ley Nº 20.720, también conocida como Ley de Insolvencia, les brinda un camino diferente por medio del cual pueden retomar dicho control renegociando de forma efectiva las deudas que actualmente tienen vigentes.
Si estás atrapado en un ciclo de insolvencia y buscas una oportunidad para recuperar el control de tus finanzas, ¡estás en el lugar adecuado! En este artículo de Asesoría Deudores, te explicaremos todo lo que necesitas saber acerca de cómo los deudores naturales pueden acceder a un plan de renegociación. Desde el momento en que identificas tu situación de insolvencia hasta el instante en que obtienes la tan ansiada renegociación de tus obligaciones, aquí te brindaremos los detalles y una guía clara para navegar por este proceso legal. ¡Presta mucha atención y toma nota!
Todo sobre el proceso de renegociación de deudas para una persona natural
La Ley de Insolvencia, promulgada en 2013 y publicada en 2014, ha brindado a los deudores (tanto empresas como naturales) una herramienta efectiva para hacer frente a su situación financiera difícil. No obstante, contrario a la creencia de algunas personas, entre sus mecanismos no solo se encuentra la opción de liquidación de bienes, sino también la alternativa de renegociación de las obligaciones financieras.
Este último procedimiento, desde su implementación, se ha convertido en la salvación de muchos deudores en el país, ya que es un proceso gratuito, práctico y voluntario, que los chilenos incluso pueden llevar a cabo de forma virtual. Conoce más sobre los requisitos para acceder a este proceso y las fases que lo componen a continuación:
¿Quiénes pueden acceder al proceso de renegociación de deudas para personas naturales?
De acuerdo con la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (Superir), los deudores que deseen hacer uso de este recurso para retomar el control de sus finanzas deben cumplir, obligatoriamente, con los siguientes requisitos:
- No haber emitido boletas de honorarios en los últimos 24 meses.
- No aparecer como contribuyentes de primera categoría por el Servicio de Impuestos Internos (SII)
- Contar con dos o más obligaciones vencidas que ya hayan superado los 90 días, que provengan de distintas responsabilidades y que todavía sean exigibles por parte del acreedor.
- No haber sido notificado con un reclamo de liquidación o de cualquier otro procedimiento administrativo y judicial, exceptuando algún proceso relacionado con el ámbito laboral.
En conjunto con ello, al momento de solicitar el inicio de este procedimiento, la Superir establece que los deudores deben presentar los siguientes documentos:
- Declaración jurada (no tiene que ser autorizada ante un notario público) con la lista de todas sus deudas.
- Declaración jurada (tampoco tiene que ser autorizada ante un notario público) de todos los ingresos percibidos y sus comprobantes.
- Una declaración jurada (sin necesidad de acudir a un notario público) que contenga una relación de todos sus bienes, identificando aquellos declarados por la ley como inembargables, y especificando sus gravámenes y medidas cautelares, según corresponda.
- Una declaración jurada identificándote como el deudor.
- Declaración en la que conste que no has sido parte de ningún otro proceso administrativo, diferente al ámbito laboral.
- Propuesta de renegociación de tus deudas.
Etapas del proceso de renegociación de deudas para una persona natural
Ahora bien, este proceso, supervisado por la Superir, consta, en general, de tres fases:
- Determinación de las deudas
En esta etapa, se realiza una exhaustiva evaluación de las deudas de la persona. Esto implica recopilar y analizar toda la información financiera relevante, incluyendo los montos adeudados, los acreedores involucrados y los términos y condiciones de cada deuda. Es esencial contar con una visión clara y precisa de la situación financiera actual del deudor para poder avanzar con éxito en el proceso de renegociación.
- Renegociación
Una vez que se han determinado las deudas, es momento de iniciar la renegociación de las obligaciones en Chile. En esta fase, el deudor, a través del administrador de insolvencia designado por la Superir, propone un plan de renegociación a los acreedores. El plan puede contemplar diferentes medidas, como la reestructuración de las deudas, la reducción de los intereses o gestión de plazos de pago, o incluso la venta de activos no esenciales para generar fondos y pagar las deudas.
En este paso, los acreedores tienen la obligación de revisar y evaluar el plan de renegociación propuesto. Después de que lo hayan analizado, el siguiente paso es votar para determinar su aprobación. En este último, es importante tener en cuenta que se debe alcanzar la aprobación de la mayoría de los acreedores teniendo en cuenta el monto de las deudas. Si el plan es aprobado, se procede a la siguiente etapa. Sin embargo, los acreedores también tienen el derecho de impugnar el plan si consideran que sus derechos se ven perjudicados, lo que podría llevar a una revisión adicional del plan por parte del tribunal.
- Ejecución del plan
Una vez aprobado el plan de renegociación bajo la ley de insolvencia, se inicia la etapa de ejecución del mismo. El deudor debe cumplir con los términos y condiciones establecidos en el plan, lo que puede implicar el pago de ciertas sumas de dinero en fechas específicas, la reestructuración de las deudas según lo acordado, la venta de activos, entre otras medidas. Durante esta etapa, el administrador de insolvencia supervisará el cumplimiento del plan por parte del deudor y actuará como intermediario entre el deudor y los acreedores.
Ya que tienes claro cuáles son los requisitos y qué pasos se siguen durante un proceso de renegociación de deuda, ¿estás listo para darle un giro de 180 grados a tus obligaciones financieras? ¡Contrata nuestros servicios especializados en defensa de deudores y permítenos guiarte durante cada etapa de este procedimiento! En Asesoría Deudores, sin lugar a dudas, encontrarás los abogados de deudas que tanto estabas buscando. ¡Contáctanos ahora!
Gerente general, experto en Derecho Privado.
